Crédit à Moyen Terme
Financement de vos investissements
Description
La SIB peut financer vos investissements par des crédits à moyen terme, généralement sur une durée de 3 à 5 ans.
Conditions
– A négocier avec votre chargé d’affaires
Fonctionnement
Après signature d’une convention qui fixe toutes les modalités du crédit, la SIB crédite votre compte du montant négocié ou règle directement le(s) fournisseur(s). Le remboursement s’éffectue selon un échéancier, avec ou sans différé de capital, par échéances constantes ou dégressives, mensuelles, trimestrielles ou semestrielles, à votre convenance.
Dans certains cas, pour des montants de moindre importance et dans le souci de simplifier la documentation, un financement à moyen terme peut prendre la forme d’un Découvert Mobilisable par Billet (DMB). Dans ce cas, la convention signée est allégée et les échéances de remboursement sont matérialisées par une chaine de billets tirés sur l’emprunteur.
Aux fins d’analyse de votre projet et en vue d’obtenir l’accord de financement, votre chargé d’affaires vous demandera un dossier d’investissement, lequel doit détailler l’objet de l’investissement et exposer les bénéfices qu’en attend votre société. Il doit aussi inclure un plan de financement ainsi qu’un compte d’exploitation prévisionnel pour la durée de crédit sollicitée.
Le financement peut se faire soit sous forme de prêt, soit sous forme d’ouverture de crédit à moyen terme, offrant une plus grande souplesse dans l’utilisation moyennant le paiement d’une commission d’engagement ou de non-utilisation.
Leasing ou crédit bail
LEASING, une solution pour financer vos investissements en biens mobiliers afin de libérer le potentiel de votre entreprise.
Caractéristiques
Financement de matériels et équipements destinés à l’activité professionnelle.
Le Financement se fait entre les mains du fournisseur sur présentation de factures proformas.
Fonctionnement
- Ouvrir un compte courant;
- Transmettre un dossier détaillant l’objet de votre investissement;
- Fournir les 3 derniers bilans;
- Fournir des garanties;
- Payer les loyers dès la mise en place du dossier.
Atouts
- Vous financez jusqu’à 100% de vos investissements tout en préservant votre trésorerie;
- La durée de remboursement peut s’étendre à 60 mois;
- Une réponse rapide en 72 heures après réception du dossier complet;
- Une option achat vous est offerte au terme du contrat;
- Une répartition de la TVA sur la durée de remboursement.
Découvert
Le découvert, un produit qui vous permet de bénéficier de liquidité en l’absence de provision
Caractéristiques
Le découvert est une facilité de caisse qui vous permet d’effectuer
vos Paiements et retraits dans la limite d’un plafond préalablement
négocié avec votre chargé d’affaires
Atouts
- Rapidité de traitement
- Flexibilité des taux
Fonctionnement
Les pièces nécessaires pour l’étude de votre ligne de découvert :
- votre dernière liasse fiscale complète,
- le dernier rapport des commissaires aux comptes,
- le cas échéant, les PV des derniers Conseils d’Administration
et Assemblée Générale,
- une demande justifiant le découvert sollicité,
- Un plan de trésorerie.
Le découvert est mis en place après accord de la SIB suite à l’analyse
de vos besoins d’exploitation.
Crédit de Campagne ou ASPN
Financement des campagnes agricoles (cacao, café, coton, sucre, huile de palme, etc…)
Description
Ces crédits s’adressent aux négociants ou industriels dans le domaine agricole ; ils s’adaptent au cycle d’exploitation des productions d’exportation en les finançant depuis l’achat des matières premières jusqu’à la vente des produits, en passant par le paiement des droits et taxes perçus lors de la commercialisation.
Conditions
– A négocier avec votre chargé d’affaires
Fonctionnement
Plus spécifiquement, les Avances Sur Produits Nantis ou ASPN concernent les produits entreposés chez un tiers détenteur qui en assure le contrôle pour le compte de la banque ; ce système permet de financer le cycle d’exploitation une fois les produits agricoles achetés.
La SIB participe ainsi activement au financement de ce secteur essentiel de l’économie ivoirienne.
Crédit Spot
Le CREDIT DE TRESORERIE ou CREDIT SPOT est une aide de trésorerie ponctuelle permettant de financer votre cycle d’exploitation.
Description
Un CREDIT de TRESORERIE ou CREDIT SPOT est matérialisé par un billet souscrit pour un montant donné et une durée précise (généralement pour au moins 100 MXOF et 1 mois minimum). Votre compte est crédité du montant du billet à l’émission et débité à son échéance.
Conditions
– A négocier avec votre chargé d’affaires
Fonctionnement
Il ne peut pas être remboursé par anticipation, aussi est-il surtout adapté à la couverture de besoins bien circonscrits, et relativement stables pendant la période d’utilisation. Mais il peut être renouvelé si les besoins persistent.
Escompte
L’ESCOMPTE vous permet de mobiliser vos créances clients et de vous financer
Description
L’ESCOMPTE est une facilité vous permettant de bénéficier d’un paiement immédiat sur une traite à échéance. Il peut s’agir de papier commercial domestique, ou d’escompte documentaire pour vos opérations à l’export.
Conditions
-A négocier avec votre chargé d’affaires
Fonctionnement
Votre compte est immédiatement crédité du montant de l’effet escompté, minoré des intérêts d’escompte calculés sur la durée de l’effet. La banque dispose d’un recours contre le tiré en cas d’impayé à l’échéance.
Engagement par signature
Une caution est un engagement émis par la banque qui vous évite d’éffectuer un dépôt de garantie ou un paiement immédiat.
Description
Agissant en tant que garant pour votre compte, la SIB est en mesure d’émettre un engagement au bénéfice d’un tiers (le bénéficiaire), désigné par vous même (le donneur d’ordre), jusqu’à un montant maximum.
Conditions
– A négocier avec votre chargé d’affaires
Fonctionnement
La réglementation OHADA en vigueur depuis 1999 distingue deux types d’engagements susceptibles d’être émis par la banque :
– La GARANTIE est un engagement appelable à première demande par le bénéficiaire, indépendamment des relations contractuelles entre le donneur d’ordre et le bénéficiaire. En cas de mise en jeu, la banque est tenue au paiement et le donneur d’ordre ne peut s’y opposer.
– La CAUTION est un engagement soumis aux relations contractuelles entre le donneur d’ordre et le bénéficiaire : en cas de litige et de mise en jeu, le donneur d’ordre peut s’opposer au paiement par la banque. Dans ce cas, celle-ci ne s’exécutera le cas échéant qu’après règlement du litige.
Par ailleurs, il existe plusieurs types d’actes en fonction de la nature des obligations garanties ou cautionnées.
Exemple :
A) Cautions ou garanties de marchés
– Caution de soumission dans le cadre d’un appel d’offres : permet au bénéficiaire de s’assurer du sérieux des offres,
– Caution de restitution ou remboursement d’acompte : permet d’obtenir immédiatement le paiement des acomptes négociés dans votre contrat,
– Caution ou garantie de bonne fin,
– Caution ou garantie de retenue de garantie,
– Caution fournisseur
B) Cautions ou garanties douanières
– Obligation cautionnée
– Crédit d’enlèvement
– Entrepôt fictif
– Admission temporaire
La liste ci-dessus présente les exemples les plus couramment rencontrés en pratique, mais n’est pas exhaustive.
La SIB délivre les actes que vous lui demandez avec célérité (généralement moins de 48 heures) tout en s’attachant à soigneuseument vérifier leur conformité (type d’engagement, montant, etc). La banque conserve un recours sur le donneur d’ordre et le débitera en cas de mise en jeu aboutissant à un paiement. C’est pourquoi les engagements par signatures sont émis dans la limite d’un plafond préalablement négocié, et restent comptabilisés jusqu’au retour de l’original ou obtention de la main levée du bénéficiaire.
Les commissions sont perçues par trimestre d’avance, également jusqu’à obtention des mains levées.
SIB Confirming
Passez le relais, la SIB gère vos fournisseurs
Description
Le SIB Confirming est un nouveau mode de règlement fournisseurs permettant à la clientèle Entreprise, d’externaliser une partie ou la totalité de son activité règlement fournisseurs auprès de la banque. Il s’agit d’un nouveau mode de paiement, destiné aux entreprises désirant dématérialiser et changer les modes traditionnels de paiements (Effets de commerce, lettre de change, chèque, etc.) tout en permettant la mobilisation des créances par les fournisseurs.
Le SIB Confirming est une domiciliation d’ordres de virements finançables à exécution différée contractuellement irrévocables, enrichies de données commerciales.
La SIB propose aux fournisseurs le règlement anticipé de leurs factures moyennant des conditions avantageuses négociées avec le client donneur d’ordre. L’opération de financement se traduit par une cession sans recours de créances professionnelles de la part du fournisseur en faveur de la banque. A l’échéance convenue entre les parties, la banque récupère le montant de la créance auprès de son client via le débit de son compte.
Fonctionnement
- L’entreprise confirmatrice (client donneur d’ordre) passe commande auprès de ses fournisseurs.
- Une fois les factures et les marchandises reçues du fournisseur, elles sont contrôlées par l’acheteur donneur d’ordre pour confirmation.
- Le donneur d’ordre confirme les factures et les remet à la SIB avec l’échéance et le montant de paiement de chaque facture. Cet échange de fichier est effectué par un canal sécurisé : E-Partage SIB.
- La SIB contacte les fournisseurs, dans les 48 h, et les informe qu’ils peuvent, s’ils le souhaitent, anticiper le règlement de leurs factures. Chaque fournisseur décide s’il accepte les conditions de l’avance ou attendre son virement à échéance. L’entité « Confirming » gère les dates d’échéance des factures et établit les états et relevés destinés aux clients et aux fournisseurs.
- A l’échéance de chaque facture, l’organisme de Confirming reçoit le règlement correspondant aux factures confirmées par prélèvement sur le compte du donneur d’ordre.
Schéma fonctionnel
Avantages de l’Offre SIB Confirming
Pour le Donneur d’ordre
- La fluidité dans la gestion de sa trésorerie connaissant à l’avance les dates d’exécution des paiements.
- L’allègement de ses tâches administratives au profit de la gestion de son activité principale.
- L’amélioration de la relation avec ses fournisseurs en leur facilitant le lettrage de leurs factures avec ses règlements.
- L’optimisation des conditions d’achat avec ses fournisseurs à travers le recours au paiement anticipé des factures.
- La fidélisation de ses fournisseurs qui ont la garantie de recouvrir leurs créances.
- La dématérialisation des moyens de paiement fournisseur.
Pour le Fournisseur
- La solvabilité certaine du client permet la consolidation de la qualité des relations commerciales.
- La meilleure capacité d’emprunt en évitant le recours aux lignes d’escompte classiques.
- La garantie à 100% contre le risque d’impayés.
- L’optimisation des délais de paiement pour une meilleure gestion de sa trésorerie (amélioration du BFR).
- La possibilité de choisir la formule qui lui convient selon ses besoins.
- La réduction des tâches administratives liées à la relance et au recouvrement des créances.
- La suppression des coûts de contentieux.